无锡讨债律师:负债后信用卡分期不是选最低还款

　　信用卡逾期后，很多负债者都会面临两个选择：申请账单分期，还是偿还最低还款额?两者看似都能缓解短期还款压力，可很多人因为不懂其中的利息规则，盲目选择，结果付出了高额的成本，债务越还越多。有的人选了最低还款，每月只还一小部分，却发现利息像滚雪球一样增长;有的人选了账单分期，以为利率很低，最后算下来却多还了好几千。其实，分期和最低还款没有绝对的好坏，关键看自己的债务情况和还款能力，选对了才能少花冤枉钱。

　　27岁的小娜，月薪6000元，信用卡欠款5万元，到期后无力全额偿还。看着银行发来的提醒，她慌了神，不知道该选分期还是最低还款。身边的朋友告诉她“最低还款方便，每月还一点就行”，她就没多想，选择了最低还款额，每月偿还5000元(10%最低还款比例)。可第一个月还款后，她发现账单上多了700多元的利息，仔细一算，才知道最低还款的年利率高达18%，而且是按全额计息，哪怕还了一部分，剩余本金依然会按日计息。

　　就这样还了3个月，小娜总共还了1.5万元，可债务总额只减少了不到3000元，大部分钱都用来支付利息了。后来，小娜咨询了银行客服，才了解到账单分期和最低还款的区别：最低还款适合短期应急，比如只缺几天资金，能在免息期内全额还清剩余欠款，这样就不会产生利息;但如果长期只能还最低还款，利息成本会非常高，很不划算。

　　而账单分期是将账单金额分成若干期偿还，每月偿还固定的本金和手续费，手续费率通常在0.6%-0.8%每月，年利率大概在7.2%-9.6%，比最低还款的利率低很多，适合长期无力全额还款的情况。不过，账单分期一旦申请，就不能提前还款(或提前还款要支付违约金)，需要根据自己的还款能力选择分期期数。

　　了解清楚后，小娜立即停止了最低还款，向银行申请了账单分期，将剩余欠款分24期还清，每月还款2200多元，手续费率0.7%每月，年利率8.4%。调整后，她每月的利息成本从700多元降到了300多元，还款压力大大减轻，不到两年就还清了所有信用卡欠款。负债后使用信用卡，一定要分清分期和最低还款的区别，根据自己的情况理性选择，避免盲目跟风，才能少踩坑、少花冤枉钱。